
“월급은 받았는데, 왜 남는 게 없지?”
가계부를 펼쳐보기도 전에 이미 텅 빈 통장 잔고를 보고
한숨 쉬는 일이 반복된다면,
지금 필요한 건 절약도, 투자도 아닌 **‘소비습관 진단’**입니다.
오늘 ‘리치노트’에서는
한 달에 몇 번만 점검해도 돈이 모이기 시작하는,
소비습관 진단 체크리스트를 현실적이고 자기점검 가능한 형식으로 정리해드립니다.
✅ 1. 고정지출은 정말 ‘고정’인가요?
✔ 매달 나가는 고정비(통신비, 구독료, 보험료, 렌탈비 등)
→ 내가 직접 조정해본 적 있는가?
- 휴대폰 요금제 5G 무제한, 실제 데이터 얼마나 쓰나요?
- 사용 안 하는 넷플릭스·왓챠·유튜브 프리미엄, 자동 결제 중?
- 보험료는 전체 소득의 10% 이하인가요?
💡 Tip:
고정비는 한 번 조정해두면 매달 돈이 절약되는 구조입니다.
소득보다 먼저 ‘지출 줄이기’가 시작입니다.
✅ 2. ‘이 정도는 괜찮겠지’라는 말, 한 달에 몇 번 하나요?
✔ 충동구매, 위로소비, 기분전환용 카페·배달비
→ 하루 평균 12회, 월 30회면 **의외로 10만20만 원 이상 새고 있음**
- 배달 앱 최소주문 맞추려다 1만 원 이상 쓰는 경우 많지 않나요?
- 원래 집에 있던 비슷한 제품을 또 사고 있지는 않나요?
- 할인 쿠폰이 있어서 산 거라면, 그건 진짜 혜택일까요, 함정일까요?
💡 Tip:
카드 결제 내역을 3개월치 뽑아 '후회 소비' 항목만 체크해보세요.
→ 반복되는 패턴이 ‘나도 몰랐던 내 소비 성향’입니다.
✅ 3. 소비 후 잔액이 아닌, 예산으로 소비하나요?
✔ 돈이 남아서 저축하는 게 아니라,
저축하고 남은 돈으로 쓰는 구조여야 합니다.
- 월급 들어오면 저축·투자 자동이체부터 실행되고 있나요?
- 소비 전 예산을 정해놓고 지출하나요, 아니면 그때그때?
💡 Tip:
30·30·40 법칙 추천
→ 생활비 30%, 저축·투자 30%, 유연자금 40%
→ 소비보다 ‘계획’이 먼저인 구조 만들기
✅ 4. 결제 수단, 어떻게 쓰고 있나요?
✔ 신용카드만 쓰고 있다면?
→ 실제 내 통장에 있는 돈보다 더 많이 쓰는 중일 가능성 큽니다.
✔ 체크카드만 쓰고 있다면?
→ 혜택을 놓치고 있을 수도 있음
💡 Tip:
- 신용카드 = 정기 지출(통신비, 구독료 등)
- 체크카드 = 변동 소비(카페, 식사 등)
→ 목적별로 카드 분리해서 소비 흐름이 눈에 보이게 만들 것
✅ 5. 쇼핑 후 만족감 vs 죄책감, 어느 쪽이 더 많은가요?
✔ 진짜 필요해서 산 건가요?
✔ 아니면 광고, SNS, 감정에 휘둘렸나요?
- 물건이 도착하자마자 ‘아, 괜히 샀다’는 생각 드는가?
- 이미 비슷한 아이템이 집에 3개쯤 있는 건 아닌가?
💡 Tip:
‘48시간 룰’ 사용하기
→ 사고 싶은 게 생겼을 때 48시간 보류 후,
여전히 필요하다면 구매
→ 충동구매 30% 이상 줄어듭니다.
💡 마무리: 소비습관은 ‘의지’보다 ‘패턴’이다
지출을 막으려 애쓰기보다,
내가 어디에 왜 돈을 쓰는지 알게 되는 게 먼저입니다.
✔ ‘어쩌다 보니 썼다’를 ‘의식하고 쓰는’ 쪽으로
✔ ‘몰랐던 지출’을 ‘의도된 소비’로
바꾸는 순간, 돈은 새는 게 아니라 모이는 방향으로 바뀝니다.
지출을 줄이는 게 아니라, 소비를 설계하는 습관
당신의 지갑을 지키는 생활 전략, 리치노트가 함께합니다.
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